Piero Cipollone, BCE: Euro digital va fi lansat în 2029

Într-un interviu detaliat acordat publicației Jornal de Negocios, Piero Cipollone, membru al Comitetului executiv al Băncii Centrale Europene (BCE), a clarificat parcursul legislativ și tehnic al proiectului euro digital. După ce Parlamentul European a dat undă verde pachetului legislativ privind moneda unică, proiectul intră într-o fază decisivă de negocieri între principalele instituții ale Uniunii Europene: Comisia Europeană, Consiliul UE și Parlamentul European. Cipollone și-a exprimat optimismul că textul final va fi agreat până la sfârșitul anului 2026, permițând astfel lansarea oficială a monedei în 2029.

Unificarea plăților la nivel european

Unul dintre principalele argumente aduse de Cipollone în favoarea euro digital este fragmentarea actuală a sistemelor de plată din Europa. Deși țări precum Portugalia beneficiază de sisteme naționale eficiente (cum este MB WAY), acestea nu sunt interoperabile la nivel transfrontalier fără ajutorul rețelelor internaționale non-europene (precum Visa sau Mastercard). Euro digital va permite cetățenilor europeni să utilizeze o singură metodă de plată în întreaga Uniune Europeană, de la Lisabona la Helsinki, fără a depinde de infrastructuri străine.

Această soluție nu este menită să înlocuiască numerarul, ci să îl completeze. Cipollone a subliniat că euro digital va fi o formă digitală a banilor publici, oferind aceleași garanții de siguranță și confidențialitate ca bancnotele fizice. În plus, acesta va aduce o funcționalitate revoluționară: plățile offline. Utilizatorii vor putea transfera fonduri prin simpla apropiere a două smartphone-uri, fără a fi necesară o conexiune la internet, o facilitate crucială în cazul unor pene de curent sau atacuri cibernetice asupra rețelelor de comunicații.

Suveranitatea monetară și autonomia strategică

Contextul geopolitic actual a accelerat necesitatea ca Europa să își asigure autonomia în sectorul plăților. În prezent, două treimi din plățile cu cardul efectuate în Europa sunt procesate de sisteme din afara continentului. Cipollone a avertizat că această dependență reprezintă o vulnerabilitate majoră. Euro digital va asigura că infrastructura de plăți rămâne sub guvernanță europeană, protejând suveranitatea monetară a zonei euro.

Pentru bănci, euro digital reprezintă o oportunitate de a reduce costurile. În prezent, instituțiile financiare europene plătesc taxe semnificative rețelelor internaționale pentru a permite utilizarea cardurilor naționale în străinătate. Prin adoptarea euro digital, aceste comisioane ar putea fi eliminate, deoarece tranzacțiile ar fi procesate prin infrastructura BCE. Cipollone a confirmat că peste 50 de bănci și furnizori de servicii de plată s-au înscris deja pentru a participa la faza pilot a proiectului, demonstrând un interes ridicat din partea sectorului privat.

Accesibilitate universală și protecția datelor

BCE pune un accent deosebit pe incluziunea financiară. Euro digital va fi accesibil printr-o aplicație dedicată dezvoltată de BCE, dar și prin aplicațiile bancare deja existente. Această abordare hibridă asigură că toți cetățenii, indiferent de banca la care au cont, vor putea folosi noua monedă. Aplicația BCE va respecta cele mai înalte standarde de accesibilitate, depășind normele europene actuale, pentru a se asigura că persoanele cu dizabilități sau cele mai puțin familiarizate cu tehnologia nu sunt lăsate în urmă.

În ceea ce privește confidențialitatea, Cipollone a asigurat că euro digital va oferi un nivel de protecție a datelor superior soluțiilor comerciale actuale. Pentru plățile offline, detaliile tranzacției vor rămâne cunoscute doar de către plătitor și beneficiar, similar unei tranzacții cu numerar. Pentru plățile online, BCE nu va avea acces la identitatea utilizatorilor, datele fiind gestionate de intermediari (bănci) sub reguli stricte de protecție a vieții private.

Limite de deținere și stabilitatea financiară

Pentru a preveni ieșirile masive de capital din depozitele bancare către conturile de euro digital în perioade de criză, BCE va impune o limită asupra sumei pe care un cetățean o poate deține în portofelul digital. Simulările realizate de BCE au analizat limite cuprinse între 500 și 3.000 de euro. Cipollone a explicat că, indiferent de limita stabilită, utilizatorii vor putea efectua plăți de valori mai mari prin conectarea portofelului digital la contul bancar curent (mecanismul „waterfall”).

Această abordare echilibrată vizează menținerea stabilității sistemului financiar, asigurând în același timp că euro digital rămâne un instrument de plată practic pentru viața de zi cu zi. Decizia finală privind plafonul exact va fi luată de legislatori, pe baza recomandărilor tehnice ale BCE și ale Comisiei Europene.