BCE a selectat 36 de furnizori pentru testarea euro digital

Banca Centrală Europeană (BCE) a făcut un pas decisiv în direcția modernizării sistemului financiar european, anunțând selecția a 36 de furnizori de servicii de plată (PSP) din întreaga zonă euro pentru a participa la exercițiul pilot al monedei euro digitale. Această inițiativă reprezintă o etapă fundamentală în procesul de pregătire pentru o potențială emisiune a unei monede digitale de bancă centrală (CBDC), menită să completeze numerarul și să ofere o alternativă sigură și eficientă în peisajul plăților digitale.

Procesul de selecție a fost unul riguros, venind în urma unui apel de exprimare a interesului lansat în martie 2026. Interesul pieței a fost considerabil, BCE primind peste 50 de candidaturi de la diverse instituții financiare. Această participare numeroasă reflectă angajamentul puternic al sectorului privat de a colabora cu autoritățile monetare pentru a modela viitorul tranzacțiilor financiare în Europa. Entitățile selectate includ atât bănci comerciale tradiționale, cât și furnizori de servicii de plată nebancari, asigurând astfel o diversitate de modele de afaceri și o acoperire geografică extinsă.

Obiectivele și calendarul exercițiului pilot

Exercițiul pilot este programat să debuteze în a doua jumătate a anului 2027 și se va întinde pe o perioadă de 12 luni. Scopul principal al acestei faze este testarea funcționalităților tehnice și a proceselor operaționale ale euro digital într-un mediu controlat, dar reprezentativ pentru realitatea pieței. Prin acest demers, Eurosistemul (format din BCE și băncile centrale naționale ale statelor care au adoptat moneda euro) urmărește să rafineze experiența utilizatorului final și să identifice eventualele obstacole tehnice înainte de o lansare oficială.

Participanții selectați vor lucra cu o versiune „beta” a monedei euro digitale. Este important de menționat că, deși această versiune va fi foarte apropiată din punct de vedere tehnic și funcțional de specificațiile prevăzute în proiectele legislative, ea nu va avea statutul de mijloc legal de plată pe durata testelor. Această distincție permite experimentarea în siguranță, fără a afecta stabilitatea sistemului monetar actual, oferind în același timp date prețioase despre modul în care moneda digitală poate fi integrată în infrastructurile de plată existente.

Rolurile furnizorilor de servicii de plată în ecosistem

Furnizorii selectați vor îndeplini roluri specifice în cadrul acestui ecosistem de testare. Unii vor acționa ca furnizori de servicii de distribuție (distributing PSPs), având responsabilitatea de a oferi personalului Eurosistemului acces la serviciile beta. Aceasta include configurarea conturilor de euro digital și facilitarea inițierii plăților. Pe de altă parte, alți furnizori vor acționa ca acceptatori (acquiring PSPs), deservind comercianții selectați și permițându-le acestora să primească plăți în moneda digitală beta.

Există, de asemenea, instituții care vor îndeplini un rol dublu, fiind capabile atât să distribuie moneda către utilizatori, cât și să proceseze plățile pentru comercianți. Această structură complexă este menită să simuleze întregul flux al unei tranzacții, de la portofelul digital al consumatorului până la contul comerciantului. Testele vor acoperi o gamă largă de scenarii, inclusiv plăți de la persoană la persoană (P2P), atât în mediul online, cât și offline, precum și plăți către întreprinderi (P2B) la puncte de vânzare fizice sau prin platforme de e-commerce.

Acoperire geografică și implicarea băncilor centrale naționale

Proiectul pilot nu se limitează la sediul BCE din Frankfurt, ci are o dimensiune cu adevărat europeană. Acesta se va desfășura cu implicarea directă a 19 bănci centrale naționale din zona euro. Printre țările participante se numără Germania, Franța, Italia, Spania, dar și state precum Estonia, Irlanda, Grecia, Croația, Cipru, Letonia, Lituania, Luxemburg, Olanda, Austria, Portugalia, Slovenia, Slovacia și Finlanda. Această distribuție asigură că particularitățile piețelor locale sunt luate în considerare.

BCE a subliniat că furnizorii de servicii de plată selectați pot oferi servicii pilot și în alte țări decât cele în care sunt stabiliți, ceea ce subliniază natura transfrontalieră a proiectului. Implicarea personalului din băncile centrale naționale ca utilizatori de test va permite o monitorizare atentă a comportamentului monedei în condiții reale de utilizare cotidiană, cum ar fi plățile în cafenele, restaurante sau pentru cumpărături online.

Viziunea strategică a Eurosistemului

Piero Cipollone, membru al Comitetului Executiv al BCE și președinte al Grupului de lucru la nivel înalt pentru euro digital, a declarat că interesul manifestat de piață demonstrează disponibilitatea sectorului privat de a contribui activ la consolidarea peisajului plăților europene. Obiectivul final este crearea unei monede digitale care să fie sigură, eficientă și incluzivă, oferind cetățenilor europeni o soluție de plată publică într-o eră din ce în ce mai digitalizată.

Pe măsură ce proiectul avansează, furnizorii selectați vor colabora strâns cu BCE și băncile centrale naționale pentru a finaliza pregătirile tehnice. Rezultatele acestui pilot vor fi cruciale pentru decizia finală a Consiliului Guvernator al BCE privind emiterea efectivă a monedei euro digitale. Publicul va fi informat periodic despre progresele înregistrate prin intermediul paginii web dedicate a BCE, asigurând astfel transparența unui proces care ar putea redefini modul în care europenii interacționează cu banii.